Dollar銀行とお金

　

　

＜まわりのアメリカ 目次＞　

最新情報！

rintanさんからの情報です。「CITIBANKでインターネットでの海外送金が可能になりました。」(10/21/'01)

今月から1年間チャペルヒルに滞在することになりました。 すでにご存知かもしれませんが、CITIBANKの情報をすこし。 最近、インターネットでの海外送金が可能になりました。CITIBANKに送金先の登録用紙をEMSで送ったのですが、5日後には送金可能になっていました。CITIBANKに書類が届いて2日後です。

貴重な情報をありがとうございました！

　

　

　アメリカに引っ越してきたら，車，アパート，家具，日用品など生活のセットアップをするために，個人差はありますが，最初に１〜２万ドルの出費を覚悟したほうがよいかもしれません。ここでは，自分で生活を立ちあげなければならない人のための，生活のセットアップに必要な項目や日本とアメリカのお金の取り扱いの違いなどについて書いていきます。

お金の持ち込み方とヒント

　ドルで給料が支払われる場合には，あまり関係ないかもしれませんが，日本からの円の送金方法にはいくつかあります。使えるまでの時間差が短い順に挙げてみます。日本円は，日本でドルに替えた方が，アメリカでドルに替えるより有利です。日本円は，帰国時に必要な分(交通費，空港の宅配便代＋α)だけ持ち込めばよいでしょう。

  1. 日本でドルに替えて，現金で持ち込む。<時間差０，手数料++>
  2. 日本でドル建ての小切手(トラベラーズチェック(T/C)も含む)を作って持ち込む。<時間差０，手数料+>
  3. アメリカでも使える銀行カードを使ってATMやCDでドルにする。<時間差０，手数料+++++>
  4. 日本で作ったクレジットカードで支払いをする。<時間差０，手数料++?>
  5. アメリカで銀行口座を作り，日本からドルをその口座に送金する。<時間差約２週間，手数料++>
  6. その他

車の購入と送金法　こちらでは，車のない生活は考えられませんので，まず最初に一番大きな買い物をすることになると思います。日本からのドルの持ち出し制限はありませんが(ただし$10,000 以上(T/C を含む)の現金ドルは，関税で申告する必要あり。日本円は500万円まで)，車を買えるだけの現金を渡米時に同時に持ち込むのはとても危険なので，2.の方法で予算額程度のドルを持ち込み，すぐに銀行口座を開設するか，日本にいる信頼できる人に日本円を預けておき，口座を開設し次第，ドルに換えてその口座に送金してもらうことをお薦めします。こちらで銀行口座を開くとその場で当座に必要な枚数の小切手も渡されるので，車も含めて通常の買い物には支障ありません。以下にその他考えられる自動車購入資金の送金法と注意点をあげます。(車は，リースという方法もありますが，滞在期間が１〜２年なら車を買って帰国時に売る差額より割高になることが多いようです。)

ATM/CD　3.の方法で，車を買うお金をATMから全部出すのは至難の業です。日本では，ATMやCDから100万円近くの現金を引き出すことができますが，アメリカのATMでは，出てくるお札の種類は20ドル札のみで，一回に引き出せる限度額は300〜600ドル(当然20ドルの倍数になるようにしか引き出せない）です。日本からATMへの送金の場合，一日の限度額は50万円相当までとなり，さらに手数料も１ドル当たり約３円(!)＋ATMの使用料1〜2ドルが加算されるので，直接アメリカの銀行へ送金するのに比べて割高で不便です。人通りのあるところ無いところに関わらず，これを必要な額になるまで何十回も繰り返すのは，大変危険なうえあまりメリットがありません。アメリカでは現金の必要な場というのは限られていますので，ATMは，緊急性の高い時のみ使用するのがよいのかもしれません。またATMが日本にカードの問い合わせをしているのか，異様に時間がかかった上，このカードは使えないといわれることもあります。アメリカでは，ポケットに100ドルあれば十分すぎるほどです。(例：シティバンクの銀行カード。富士銀行，第一勧銀にも同様のサービスが1998年中に始まる予定だが，専用口座や専用カードを手数料を払って作らないといけないので内容的にいまひとつ。日本の銀行はもっと頑張りましょう！)

日本で作ったクレジットカード　4.は，ちょっと送金法とは違いますが，ものを買えるという点では使えます。アメリカでドル建てのクレジットカードを使えるようになるまでには，少し時間がかかるので，日本で使っていたクレジットカードは忘れずに持ってきましょう。VISAかMasterのマークが付いていれば，通常は特に店を選ぶことなく使えるはずです。日の丸カードのJCBはまず使えません。また，まれに請求先や決済口座が外国の住所になっているという理由で使えないこともあります(特にインターネットのオンラインショッピングやホテルの予約など)。またカード会社やクレジット方法にもよりますが，請求日が１カ月ほど後になって為替が有利になったときに当たればラッキーなこともあります。日本円で精算されるため，ドル→円の両替手数料がプラスされることもお忘れなく。また，使用限度額は，新車が買えるほど高くない場合もありますので，こちらに来る前に限度額は確認しておきましょう。

　アメリカの住所には請求書を送ってくれない会社が多いので，実家などに請求書の送り先を変更して，請求額をFaxなどで送ってもらいチェックする必要があります。住友ビザカードでは，海外生活ヘルプデスクサービスの一環で，明細書の海外送付もしてくれるようです。

銀行間の送金　5.は，一般的な送金方法です。最大の弱点(？)は，こちらで銀行を開設していないと送金できないことです。車の購入資金や生活のセットアップなど急を要する送金の場合，時間的に厳しいことがあります。送金料(電信)は一回につき，通常3,000円〜5,000円かかります。日本のシティバンクの場合，過去３ヶ月または前々月の預金残高平均が100万円以上の場合は送金手数料が無料になり便利ですが，送金に使う銀行の指定を，予め登録しておく必要があるので，実際に送金できるようになるまでに，郵送で登録用紙を送る場合は約２週間ほどかかってしまいます。これだと車の購入には間に合わないかもしれないので，予め登録用紙を日本で手に入れておき，サインまたは印鑑を押しておいて，日本にいる人に預かっていてもらい，アメリカの口座を開き次第，その人に番号を書いてもらってシティバンクに送付するなどの工夫が必要です。Faxでできればよいのですが，どうやらこれは大蔵省の意向らしく，不便なのは，シティバンクのせいではないようです。99年より，アメリカから日本のシティバンクへの電話窓口が有料になってしまったのが残念です。日本に頼める人がいなければ，アメリカから登録用紙を送ることになりますが，日本の口座を印鑑で作った場合はその印鑑を忘れないこと。シティバンクは評判がよいのですが，意外と送金手数料や振替手数料，残高証明書などの手数料は日本の銀行よりも高め(日記参照　５月23日)に設定してあるので要注意。シティバンクに口座がなければ，日本から送金してくれる人が必要になりますが，郵便局からの国際送金(マネーオーダー500円＋郵便代)も送金額(10万円以下なら)によっては有利かも。

　外国にいる本人が日本の口座から送金する場合には，その日本の銀行に海外送金サービスなどの手続きができるように，出国前に申し込みの必要なことがあります。また，送金時には，日本側の送金手数料だけでなく，電話料金やアメリカ側の銀行からも入金手数料($10程度)を取られるというのは，意外な盲点かもしれません。また途中に仲介する銀行が入る場合もあるので，この場合はさらに手数料がかかることになります。

　自分の日本の口座からアメリカの口座に送金する場合，為替相場を多少気にしながら送金するようになると思いますが，このタイミングは専門家でも難しいので，円安がどんどん進んでしまった場合は，泣き寝入りしかありません。僕の場合も円安で，渡米当時と比べて給料が25%相当減にもなってしまいました。最初にドカンと送金しておくほど貯金もなかったし，円相場の見通しなども予測しようがなかったので仕方ありません。ドルの販売レートは，トラベラーズチェック(T/C)と現金では多少T/Cの方が有利ですが，新聞などに載っている為替レートに2円程，銀行の儲け分(手数料)として上乗せされるのが普通です。

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

銀行口座の開設法

リサーチトライアングルエリアの銀行：Chapel Hill周辺でよくみかける銀行を97年の資産順にあげると，Nations Bank，First Union Bank，Wachovia Bank，BB&T，First Citizens Bank，Centura Bank，Central Carolina Bank...となります。通常は自分の職場や住居に近い場所にある大手の銀行を選ぶのが便利だと思いますが，アメリカでは銀行の倒産もあり得ます。職場で使い勝手などの評判を聞いた上で，ご自分のリスクで銀行を選んで下さい。給料がチェックで支払われることもあるので，現金化するためなど日本にいるときよりも銀行に行く回数は多くなると思います。

　残念ながら最近日本で人気のシティバンク(アメリカでは，CITI Bank)は，トライアングルエリアにはありません。あったとしても日本のシティバンクとアメリカのCITI Bankは，法律上は別会社になるので，一緒にするメリットはありません。日本の銀行口座とアメリカの銀行口座を同時に扱えるような銀行はないので，渡米後は口座を新しく別に作る必要があります。また邦銀の支店もこのあたりでは見かけません。上の2.の方法の付け足しですが，日本のシティバンクで外貨預金口座にお金を預け，その口座からT/Cを作るとT/Cの手数料が無料になりますので，一番率のよいお金の持ち込み方法になりそうです。またシティバンクもまだ日本の大都市近辺にしか無いのが不便なところでもあります。

ノースカロライナの銀行局のサイト

　銀行口座を開く場合，銀行内に入ったら，それらしい人に新しくアカウントを開きたいと伝えれば，担当人がいるデスク(または部屋)に連れていってくれます。T/Cなどで1000ドルほど用意しておき，チェッキングアカウント(当座預金；小切手用)，セービングアカウント(普通預金）を作ります。買い物をしたときには，普通チェッキングアカウントからひかれますが，この残高が足りなくなったことに気づかなかったときに，自動でセービングアカウントからお金を移すようにしておく(有料のオプション)と便利です。またチェッキングアカウントには，利息が付かないことが多いようです。家族でこちらに来る場合は，夫婦両方の名義で口座を取り扱えるジョイントアカウントが便利です。またチェックカード(後述)を同時に作っておくと便利です。ノースカロライナのNations Bankでは，銀行開設にソーシャルセキュリティナンバーは必要ありませんでした。(銀行や州によっては，異なることがあるので要注意)。またIDとして，パスポートが必要になります。日本のような預金通帳はありませんので，銀行送られてくる毎月のレポートを元に，自分で金銭の出入りの管理をすることになります。

「まわりのアメリカ」日記の参照ページ　６月16日(チャペルヒルに着いた次の日に口座を作りました。)

日常の支払方法

　アメリカでの一般的な支払方法は，小切手と現金ですので，小切手の書き方は予め習っておくこと。最初のうちは，T/Cがあると思いますが，スーパーマーケットなどでもT/Cで買い物ができますので，銀行のチェックカードができるまで慣れない小切手よりも，T/Cと現金でしのぎましょう。アパートの家賃，電気代，ケーブルテレビ代，電話料金，クレジットカードの請求などは，小切手で支払うのが普通で，銀行自動引き落としはまだあまり普及していません(請求や郵便のトラブルも多いので，自分でチェックできる小切手払いの方が安心)。

現金：現金をもっていないと困るのは，主にファーストフードとカードの使えないガソリンスタンドぐらいです。20ドルより高額のお札が日常生活に登場することはあまりありません。チャペルヒルでは，まず強盗に遭遇することはないようですが，現金を全く持ち歩いていないと逆上されることがあるそうなので，財布とは別にすぐ出せるところにお守りがわりにお札を入れておく人もいるようです。ATMで現金を引き出すときは，まわりの様子にも気を配ること。アメリカ人は，レストランなどでは現金払いする人もけっこう多いようですが，危険を避けるため，支払い時に財布の中身はなるべく周りの人に見られないようにする工夫も必要になります。

小切手(パーソナルチェック，T/C)：トラベラーズチェックの使い方，小切手(パーソナルチェック)の切り方は簡単ですので，こちらに来るまでに覚えてしまいましょう。
　たいていの人は，こちらで車を買うことになると思いますが，もしかしたら一番高額の小切手を一番最初に書くことになるかも知れませんね。one〜thousandまでアルファベットで書ければ大丈夫です。アメリカの人はクレジットカードより小切手の方が生活に馴染んでいるようです。そのぶんレジでは長い列ができてしまいます。
　小切手はお店がその小切手を換金したら，銀行がその振り出された小切手そのものを，使用済みとして自分に送り返してくれるので，毎月使用額と請求額のチェックをする必要があります。銀行によってはオプションのサービスになることがあるので，確認が必要です。振り出された小切手は確定申告の時に必要になることがあるので，しばらく捨てずに保管しておきましょう。
　レストランや小さな食料品店などでは，パーソナルチェックは受け取らないというところが多いようです。また，より確実な支払方法のひとつとして，サーティファイド・チェックというものがあります。T/Cもこれに含まれるのですが，通常のパーソナルチェックが，銀行に持って行った時に，万が一相手の口座に残高がなければ，現金化できないことがあるのに比べて，サーティファイドチェックの場合は，最初にその分の金額を自分の口座から引き出して作り，銀行が後ろ盾になってくれるので不渡りになることがありません。支払う相手にとっては，最も安全な方法です。具体的には，自分の銀行まで出向いて，サーティファイドチェックで支払う分と作成手数料として３〜４ドルを上乗せした額のパーソナルチェックを銀行宛に切ります。銀行側はこれを受けて，サーティファイドチェックを渡してくれるということになります。
　
小切手の書き方　小切手には，日付，支払先，金額を書くための空欄があります。金額を書く空欄は二カ所あり，例えば120ドル65セントの支払いだったら，＄がついている狭い方の空欄には，算用数字で120.65と金額を記入し，広い方には英単語を使ってOne hundred twenty and 65/100と書き込みます。ドル以下のセントの単位は，分数で書きます。どちらも数字を書き加えられないように左に寄せて書き始め，最後の数字の後は横線を引っ張ります。小切手を振り出したら，かならず小切手帳に控えることを忘れずに。
　
クレジットカード：アメリカでのドル建てクレジットカードは，アメリカでのクレジット実績がないとなかなか発行されません。日本での信用をもとにアメリカでクレジットカードを作ってくれるサービスに，アメリカンエクスプレスやプレミオカードなどがあります。アメリカンエクスプレスは受け付けない店が多いので，結局VISAやMasterの提携カードが必要になります。JALやANAの海外赴任クラブに入会するとプレミオカードが作れてマイレッジも加算されるので，サービスの内容がイマイチでも我慢できるかも知れません。クレジットカードで使った分は，あとでその会社から請求書が送られてくるので，自分でチェックを書いて支払います。日本のように銀行自動引き落としは一般的ではありません。また自分の身に覚えのない請求や不当な請求に関しては，請求が来た段階でチェックして調査を依頼できるので，アメリカではこの方が安心だと思います。また，クレジットカードのナンバーは，安易に人に教えたりしないこと。この番号だけで簡単に買い物ができてしまいます。インターネットのオンラインショッピングでもセキュリティが万全でないところは避けた方がよいと思います。(セキュリティがコントロールされているサイトでは，ブラウザのカギのマークが変わるのでわかります。）自分が口座を開いた銀行のクレジットカードは，他のカードに比べて作りやすいということはあるようです。クレジットカードを申し込むときと，有効にするときに自分の母親の旧姓(Maiden name)が必要になるので，忘れないように。

チェックカード：銀行口座を開設するときに一緒に作れるカードがチェックカード(Check Card)です。デビット(Debit)カードとも呼ばれ，通常銀行がその顧客に発行するものです。日本ではこのサービスが始まったばかりですが，このカード一枚でクレジットカードとしてもATMで現金の出し入れもできるキャッシュカードにもなります。ただクレジットカードとはちょっと性格が異なり，Credit(信用)がなくても使える分，使用限度額は自分の銀行口座の残高となり，買い物をしたら即座に(または数日以内に)自分のチェッキングアカウントから使用金額が引かれます。つまり小切手がカードになったようなもので，お店が換金した時点で口座から引き落とされるという点で同じですが，日本人にとって面倒で慣れない小切手書きをしなくて済むので便利です。レジにある入力機に自分でカードを通して暗証番号(PIN Number)を入れることもできますし，レジに渡してクレジットカードの時と同じようにサインで済ますこともできます。PINは盗まれることもあるので，サインの方がお薦めです。その場合入力機がDebit? Credit?と聞いてきたら，Creditを選びます。ガソリンスタンドではCreditを選べば，チェックカードでもサインレスでOKです。パーソナルチェックが使えない店でもチェックカードなら使えることがあるので，持っていて便利なカードです。NationsBankでは，2/'98からマンスリーフィーが無料になりました。買い物の代金を支払うときに，チェックカードで代金＋αを余分に支払い，＋α分を現金化することができます。もちろん後で口座から＋αの分も含めてひかれます。

　
その他：これ以外のものは特にありませんが，お金の替わりになるものとして，クーポンやギフトサーティフィケイトなどがあげられます。どちらも使用期限のある場合があるので要注意です。また日本のいわゆる商品券と違って，ギフトサーティフィケイトは，額面以下の買い物をしても，お釣りをもらえないことがあるので，額面以上の買い物をして，現金などを追加して支払うという使い方になります。

ちょっと一言：現金以外の支払いは，レジでPhotoID(写真付きの身分証明書)を要求されることがありますので，運転免許証(国際免許も可)を持ち歩きましょう。チェックカードとクレジットカードは，どう使い分けるかというと，通常はそれほど気にしなくてよいのですが，例えばHAMACHI!家では，銀行のチェッキングアカウント残高が淋しくなってきて為替レートをにらみながら日本からの送金のタイミングを計っているときなどは，請求が多少先に延ばせるクレジットカードを使ったりしています。

　
インターネットショッピング後，身に覚えのない不審な引き落としがあったら
為替関係で便利なインターネットサイト
海外為替情報：東京三菱銀行の海外旅行者用レート
日経新聞のマーケットページ：変化が大きいときは一日に数回更新
Yahoo(米)Currency exchange table：ここの更新が早いのは見せかけ？
Bloomberg Key Cross Currency Rates：約30分毎の更新で正確。
最近の円相場の動き：これだけでは，今後の予想もつきませんが。

1998年４月からは日本版ビッグバン第一段階として、外為法の改正が行われるので，このページの記述もそれにともなってだいぶ変更が必要になるかも知れません。

1998年4月18日に，シティバンクから送金する必要があって，送金に関する変化があるかどうか聞いたところ，特に変わったはないと言われましたが，米ドル立てのクレジットカードなどの件もあるので，もう少し様子を見てみます。

帰国時に，口座を閉める必要がなくなったという点が大きいかもしれません。

6/6/'98更新

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以下覚え書き

米シティバンクは4月からの改正外国為替法の施行にあわせて，日本国内で利用代金を米ドルで決済する専用のクレジットカードを発行する。米ドル建ての支払い代金をシティバンクの米ドル口座から直接引き落とすという仕組み。海外からの通信販売などでもドル建てのため為替レートによって支払額が変動しないことや日本の金利に比べて高い米ドル 預金で資産を同時に運用可能。カードはVISA加盟の約1290万店で利用できる予定。1/22日経

リンク

シティバンクの銀行カード：http://www.citibank.com/japan/gcb/ja/ps006a.htm#ps007a
住友ビザカード：http://www.sumitomovisa.co.jp/oshd/os_hd.html
郵便局からの送金：http://www.yu-cho.mpt.go.jp/goods/g2700.htm
Nations Bank：http://www.nationsbank.com/
First Union Bank：http://www.firstunion.com/
Wachovia Bank：http://www.wachovia.com/
BB&T：http://www.BBANDT.com/
First Citizens Bank：http://www.firstcitizens.com/
Centura Bank：http://www.centura.com/home.html
Central Carolina Bank：http://www.ccbonline.com/
ノースカロライナの銀行局：http://www.banking.state.nc.us/
東京三菱銀行の海外旅行者用レート：http://travel.yahoo.co.jp/arukikata/latest/money/info/kawase.html
日経新聞のマーケットページ：http://www.nikkei.co.jp/business/market/cont.html
Yahoo(米)のCurrency exchange table：http://quote.yahoo.com/m5?a=1&s=USD&t=JPY
Bloomberg Key Cross Currency Rates：http://www.bloomberg.com/markets/fxc.html